Κάθε επιχείρηση από την φύση της αντιμετωπίζει κινδύνους. Ο επιχειρηματίας, ιδιαίτερα ο νέος, θα πρέπει να αναζητήσει τρόπους να διασφαλίσει τους κόπους του και την περιουσία του. Η προσφυγή σε κάποιον ασφαλιστικό οργανισμό είναι αναπόφευκτη.
Το μέλος του ΚΕΜΕΛ Σωτήρης Ταγκόπουλος επεξεργάστηκε έναν σύντομο οδηγό για τον νέο επιχειρηματία και την νεοφυή επιχείρηση που θα λύσει πολλές απορίες σχετικά με την πολιτική ασφάλισης που πρέπει να ακολουθηθεί.
Γιατί πρέπει να φροντίσω να ασφαλίσω την επιχείρησή μου από τώρα;
Πως πρέπει να κινηθώ για να αποκτήσω τις αναγκαίες ασφαλιστικές καλύψεις;
Ποιες ελάχιστες ασφαλιστικές καλύψεις πρέπει να προβλέψω;
Ασφάλιση Περιβαλλοντικής ρύπανσης
Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης Προϊόντος
Απάντηση:
Επειδή ότι κάνεις τώρα, δημιουργεί αξία και θα είναι άδικο να πάνε χαμένοι οι κόποι και προσπάθεια από ένα τυχαίο γεγονός. Η ασφάλιση είναι σαν μια δικλείδα που δεν σ’ αφήνει να επιστρέψεις στο μηδέν.
Επίσης είναι σημαντικό να είσαστε και να δείχνετε ότι η επιχείρηση σας, έστω και από την αρχική φάση, λαμβάνει σοβαρά υπόψη την εξασφάλιση την δική της και των συναλλασσόμενων με αυτήν.
Πολλές φορές οι επενδυτές ή οι πελάτες ζητούν να είναι ασφαλισμένο το κάθε εγχείρημα πριν λάβουν την τελική τους απόφαση.
Απάντηση:
Οι ασφαλιστικές καλύψεις εξαρτώνται από το είδος της επιχείρησης (άλλες οι βασικές ανάγκες μιας εμπορικής εταιρείας, μιας βιομηχανίας, μιας αεροπορικής εταιρείας, μιας εταιρείας παροχής υπηρεσιών κλπ.).
Για να εκτιμηθούν και να καλυφθούν ασφαλιστικά σωστά οι ανάγκες θα πρέπει να γίνουν οι παρακάτω κινήσεις που ισχύουν και για μικρές και για μεγάλες επιχειρήσεις:
Απάντηση: Οι συνήθεις ασφαλιστικές καλύψεις (όχι περιοριστικά) μιας επιχείρησης είναι:
Η κάλυψη αυτή προστατεύει την επιχείρηση από απαιτήσεις που προέρχονται από ατυχήματα σε ανθρώπους η περιουσιακά στοιχεία.
Π.χ. αν ένας πελάτης χτυπήσει στο χώρο της επιχείρησης, η κάλυψη αυτή προσφέρει τις απαιτούμενες αποζημιώσεις.
Η κάλυψη αυτή προσφέρει αποζημιώσεις για καταστροφές από πολλές αιτίες, στην περιουσία της επιχείρησης όπως κτήρια, έπιπλα, μηχανήματα, αποθήκες με υλικά η προϊόντα.
Π.χ. αν συμβεί πυρκαγιά η σεισμός , οι αποζημιώσεις θα βοηθήσουν να ξαναφτιαχτεί η επιχείρηση.
Καλύπτει κυρίως τα εμπορεύματα του ασφαλιζομένου από φυσική ζημία ή απώλεια κατά τη διάρκεια της μεταφοράς του (εισαγωγές – εξαγωγές – τριγωνικές – εσωτερικές διακινήσεις), δια ξηράς, θαλάσσης ή αέρος.
Π.χ. αν κατά την διάρκεια της μεταφοράς προκύψει απώλεια τελικού προϊόντος η υλικών της επιχείρησης με οικονομικό αντίκρισμα, η κάλυψη αυτή ενεργοποιείται.
Λάθη η παραλείψεις της επιχείρησης ή των υπάλληλων της, κατά την άσκηση των επαγγελματικών δραστηριοτήτων της, μπορεί βλάψουν έναν τρίτο, η κάλυψη αυτή βοηθά την επιχείρηση να ανταπεξέλθει στις πιθανές οικονομικές αποζημιώσεις που θα της επιβληθούν.
Π.χ. αν ένας πελάτης της επιχείρησης υποστεί ζημία από λάθος ενός υπάλληλου της και απαιτήσει αποζημίωση, η κάλυψη αυτή προσφέρει την αντίστοιχη προστασία.
Οι καλύψεις αυτές δίνονται πέραν της κρατικής ασφάλισης και λειτουργούν ως μοχλοί προσέλκυσης και διατήρησης ικανών συνεργατών ενώ ταυτόχρονα εκφράζουν την ανθρώπινη και κοινωνική πλευρά της εταιρίας που φροντίζει για τους ανθρώπους της.
Συνήθως καλύπτουν τους εργαζομένους για Ατυχήματα, Απώλειά Εισοδήματος, Απώλεια Ζωής και τους ίδιους και τις οικογένειες τους για Υγειονομική Περίθαλψη,. Σε άλλο στάδιο επιπλέον συνταξιοδοτικές παροχές υλοποιούνται σαν επιπλέον απόδειξη διανομής υπεράξιας προς τους εργαζομένους.
Καλύπτει και προστατεύει τους διευθύνοντες ( και τα μέλη του ΔΣ) της επιχείρηση από λάθη και κακές αποφάσεις κατά την διεύθυνση της επιχείρησης. Αποζημιώνει μια πληθώρα απαιτήσεων που μπορεί να προβληθούν ενάντιων τους.
Π.χ. απαιτήσεις που μπορεί να προέλθουν από δυσαρεστημένους, υπάλληλους, πελάτες, επενδυτές, συναλλασσόμενους.
Ακόμα και οι μικρές επιχειρήσεις αποθηκεύουν σημαντικές προσωπικές πληροφορίες για τους συνεργαζόμενους και τους πελάτες τους.
θα χρειαστείτε ασφάλιση παραβίασης δεδομένων
Π.χ. αν ο υπολογιστής σας προσβληθεί από έναν ιό που κλέβει σημαντικές πληροφορίες πελατών, αυτή η κάλυψη μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσετε:
Η ασφάλιση αυτή βοηθά στην αντικατάσταση του χαμένου εισοδήματος από πυρκαγιά, ζημιές, θεομηνίες , κλοπές και άλλες ζημίες που είναι καλυμμένες.
Π.χ. αν κλείσει προσωρινά η επιχείρηση, λόγω πυρκαγιάς, αυτή η κάλυψη μπορεί να σας βοηθήσει να αναπληρώσετε τα χαμένα έσοδά σας.
Όλα τα οχηματα της εταιριας θα πρέπει να είναι ασφαλισμένα σωστα. Αυτό βοηθά στην κάλυψη ατυχημάτων και ζημιών.
Π.χ. αν ο εργαζόμενος σας χρησιμοποιεί το φορτηγό της εταιρείας σας για παραδόσεις και χτυπήσει κατά λάθος κάποιο άλλο αυτοκίνητο αυτή η κάλυψη μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσετε για τις ζημιές.
Η Ασφάλιση Περιβαλλοντικής Ευθύνης καλύπτει το κόστος αποκατάστασης του περιβάλλοντος και το κόστος αποζημιώσεων τρίτων, που υποχρεούνται να καταβάλλουν οι επιχειρήσεις σε περιπτώσεις έχουν ατυχήματα που επηρεάζουν το περιβάλλον.
Οι καλύψεις του ασφαλιστηρίου Περιβαλλοντικής Ευθύνης έχουν σχεδιαστεί με τρόπο ώστε να ανταποκρίνονται σε όλα τα είδη ρύπανσης –στιγμιαίας ή σταδιακής – καλύπτοντας και τα έξοδα καθαρισμού της περιοχής σύμφωνα με τις επιταγές μιας ολοένα και πιο σύνθετης νομοθεσίας.
Η κάλυψη αυτή ενεργοποιείται π.χ. αν συμβεί κάποια ρυπαίνουσα διαρροή και η επιχείρηση υποχρεώθηκε από τη ρυθμιστική αρχή να προχωρήσει σε καθαρισμό των εγκαταστάσεων και εργασίες αποκατάστασης.
Καλύπτει αξιώσεις, οιουδήποτε χρήστη / καταναλωτή και όχι μόνο του ιδιώτη τελικού καταναλωτή, προϊόντος που διαθέτετε.
‘Οπως η ευθύνη από διάθεση ελαττωματικών προϊόντων. Επισης οι χρήσεις του προϊόντος είναι πέρα από τον έλεγχό σας και δύσκολο να προβλεφθούν και μπορεί να υπάρχουν δυσάρεστες συνέπειες που πιθανά να προκύψουν από αυτή.
Χρειάζεται, λοιπόν, να προστατέψετε την εικόνα και το όνομα της επιχείρησης σας όπως και τα οικονομικά αποτελεσμάτα της και κάλυψη σε νομικές επιπλοκές.
Η πιο πάνω περιγραφή είναι μόνο ενδεικτική και θα πρέπει να λάβετε την συμβουλή επαγγελματία διασολαβητή ( πράκτορα η μεσίτη ασφαλίσεων) για τον προσδιορισμό των απαιτούμενων καλύψεων για την επιχείρηση σας, του εύρους των, της προτεραιοποίησης και την οριστικοποίηση τους.